Національний банк України ухвалив рішення не продовжувати обмеження на місячні перекази фізичних осіб у розмірі 150 000 грн для операцій “з карти на карту”. Це обмеження, відоме також як P2P (Person-to-Person) або C2C (Customer-to-Customer), діяло для переказів між рахунками фізичних осіб, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.
Навіщо вводилися обмеження
Дані регуляторні обмеження було введено для підтримки боротьби з протиправними платіжними схемами через законодавчі ініціативи та саморегулювання ринку. За час їх дії:
- Була ухвалена та введена в дію нова редакція Закону України від 08.10.2024 № 3994-IX “Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення функцій Національного банку України з державного регулювання ринків фінансових послуг”, що передбачає підвищення штрафів за порушення платіжного законодавства.
- За ініціативою банківських асоціацій був підписаний Меморандум щодо забезпечення прозорості на ринку платіжних послуг, до якого приєдналася більшість банків, що обслуговують роздрібних клієнтів, а також платіжні послуги з ліцензією на розрахункові рахунки.
- Продовжується робота над удосконаленням систем моніторингу платіжних операцій відповідно до вимог НБУ.
- Активно працюють правоохоронні органи для виявлення і припинення незаконних схем. Зокрема, Бюро економічної безпеки нещодавно розкрило мережу, що експлуатувала понад чотири тисячі осіб-дропів.
- Національний банк підготував концепцію реєстру осіб, які потребують посиленого контролю за платіжними операціями. Це питання буде розглянуто у квітні в комітетах Верховної Ради.
Минулого року спостерігалося різке збільшення переказів між фізичними особами, проте з моменту введення обмежень ця тенденція змінилася. Зокрема, знизилася кількість нових платіжних карток, яка була високою восени 2024 року.
Національний банк продовжить моніторинг ситуації і вживатиме необхідних заходів для боротьби зі злочинними схемами, якщо це буде необхідно.
Меморандум і нові ліміти У грудні 2024 року українські банки підписали Меморандум щодо прозорості функціонування платіжних послуг. Підписанти зобов’язуються здійснювати перекази на основі ризик-орієнтованого підходу, не встановлюючи обмеження для клієнтів з підтвердженими джерелами доходів, волонтерів і осіб, ідентифікованих платіжними постачальниками.
Читайте також: Зміни у сфері азартних ігор з 1 квітня: новий регулятор, заборона реклами та блокування сайтів