Українські банки мають право блокувати грошові перекази, якщо транзакції здаються їм підозрілі, щоб запобігти шахрайству та злочинним діям. Відповідні установи можуть припинити видаткові операції на строк до семи робочих днів, якщо виникає підозра у правомірності транзакції.
Національний банк України (НБУ) надав роз’яснення з цього приводу, підкресливши, що банки зобов’язані блокувати грошові перекази, які викликають підозри. Також банки повинні зупиняти операції, якщо є ознаки кримінального правопорушення. Це дозволяє захистити клієнтів і забезпечити дотримання законодавства.
НБУ також нагадує, що він не відповідає за нагляд за дотриманням законодавства про захист персональних даних. Це входить до компетенції Державної служби України із захисту персональних даних. Водночас споживачі можуть подавати скарги на дії банків до НБУ, але це не гарантує проведення позапланових перевірок.
Звернення споживачів фінансових послуг можуть бути приводом для розгляду, але не завжди призводять до негайних перевірок. Позапланові перевірки можливі лише в разі систематичних порушень з боку фінансової установи, які вона не усуває.
Варто також нагадати, що в Україні банки можуть блокувати картки без попередження. Причинами блокування можуть бути неоновлені дані про клієнта, арешт картки виконавчою службою через несплачені аліменти або інші борги, а також невиконані судові рішення або прострочені штрафи. Картку також можуть заблокувати, якщо фізична особа не зможе довести законне походження коштів.
Чому банки можуть зупиняти транзакції
Банки мають кілька підстав для зупинення транзакцій:
- Підозра у правомірності транзакції.
- Ознаки кримінального правопорушення.
- Відсутність оновлених даних про клієнта.
- Арешт виконавчою службою.
- Несплата аліментів або інших боргів.
- Невиконані судові рішення або прострочені штрафи.
- Невдоведене законне походження коштів.
Роль Національного банку України
Національний банк України є регулятором банківської системи, але він не займається наглядом за дотриманням законодавства про захист персональних даних. Це є завданням Державної служби України із захисту персональних даних. НБУ може отримувати скарги від споживачів, але ці скарги не завжди призводять до негайних дій або перевірок.
Що робити у разі блокування картки
Якщо вашу картку заблокували, варто звернутися до банку для з’ясування причин блокування. У багатьох випадках проблема може бути вирішена шляхом надання додаткової інформації або документів, які підтверджують правомірність транзакцій.
Банки можуть вимагати оновлення інформації про клієнта або підтвердження джерел доходів. Якщо проблема пов’язана з боргами або судовими рішеннями, вам потрібно буде виконати відповідні зобов’язання для розблокування картки.
Як уникнути проблем з банківськими операціями
Щоб уникнути проблем з банківськими операціями, рекомендується:
- Регулярно оновлювати інформацію про себе в банку.
- Своєчасно виконувати фінансові зобов’язання.
- Підтверджувати законність походження коштів.
- Уважно стежити за своїми транзакціями та негайно повідомляти банк про підозрілі операції.
Дотримуючись цих рекомендацій, ви зможете мінімізувати ризики блокування карток та транзакцій, забезпечивши стабільність своїх фінансових операцій.