В Україні готують масштабну модель доступного житла, яка може охопити близько 1 млн сімей. Ідеться про програму іпотеки строком до 25 років зі ставкою 3–5% річних і фінансовим навантаженням на рівні не більше 15–20% доходу домогосподарства. Саме такі параметри публічно озвучив голова податкового комітету Данило Гетманцев, наголосивши, що житлова політика має поєднувати соціальну підтримку населення та стимулювання економіки через будівництво. На цьому тлі особливу увагу привертає те, що чинна програма «єОселя» вже працює, але її можливостей недостатньо для покриття всього попиту. Тому нова ініціатива фактично подається як спроба перейти від точкових рішень до системного житлового механізму.
Чому тема доступного житла стала критичною
Житлове питання в Україні давно вийшло за межі звичайного ринку нерухомості й дедалі більше перетворюється на питання економічної стійкості країни. На тлі війни, внутрішнього переміщення людей, втрати житла та падіння платоспроможності для великої кількості родин власна квартира чи будинок стали не інвестицією, а базовою потребою. Саме тому іпотека сьогодні розглядається не лише як банківський продукт, а як один із небагатьох реальних інструментів вирішення житлової проблеми. Водночас нинішня система кредитування залишається обмеженою, бо банки обережно ставляться до ризиків, а кількість тих, хто потребує житла, значно більша за наявні можливості програми. У цьому контексті урядова ідея довгострокової іпотеки під низький відсоток виглядає як спроба створити ширший і стабільніший формат підтримки.
Як зараз працює «єОселя»
На початок квітня 2026 року чинна програма «єОселя» передбачає пільгову ставку 3% або 7% на перші 10 років, а з 11-го року — 6% або 10%. Максимальний строк кредиту офіційно становить 20 років, а мінімальний початковий внесок — від 20%, хоча для молоді передбачено варіант від 10%. Участь можуть брати громадяни України від 18 років, якщо на момент повного погашення кредиту їм буде не більше 70 років. Також програма вимагає підтвердженої платоспроможності та відповідності критеріям щодо наявного житла. Заявка подається через «Дію», після чого заявник обирає банк із числа учасників програми та проходить перевірку документів.
Хто сьогодні може претендувати на пільгову ставку
Чинні правила вже визначають коло тих, хто може розраховувати на дешевшу іпотеку. Ставка 3% доступна для військовослужбовців за контрактом, мобілізованих, медичних працівників, педагогів і науково-педагогічних працівників державної та комунальної форми власності. Окремо в програмі присутні ветерани війни, члени їхніх сімей, внутрішньо переміщені особи та інші громадяни, які не мають достатньої житлової площі. Саме на ці категорії нині спирається державна модель підтримки, хоча нова анонсована програма, ймовірно, буде ширшою за охопленням. Це важливо, бо уряд явно намагається перейти від підтримки окремих груп до більш масового сегмента житлового кредитування.
Перед тим як подавати заявку, варто коротко оцінити базові параметри програми та перевірити, чи відповідає сім’я нинішнім вимогам. Це дозволяє уникнути зайвих очікувань і зрозуміти, на який формат житла реально можна претендувати. Окремо слід враховувати вік будинку, допустиму площу та регіон розташування нерухомості. Також потрібно пам’ятати, що перелік банків-партнерів може змінюватися і розширюватися. Нижче — основні умови, які вже діють у межах «єОселі».
- ставка на перші 10 років — 3% або 7%;
- строк кредитування — до 20 років;
- мінімальний перший внесок — від 20%, для молоді — від 10%;
- житло має бути на території України, крім ТОТ і районів активних бойових дій;
- нормативна площа для квартири — 52,5 м² на 1–2 осіб + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї;
- заявку можна подати через застосунок «Дія»;
- серед банків-учасників — Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Глобус Банк, Sky Bank, Sense Bank, Таскомбанк, BISBANK, Банк Кредит Дніпро та Радабанк.
Які вимоги висувають до житла
Одним із ключових елементів програми залишаються вимоги не лише до позичальника, а й до самої нерухомості. Для квартир встановлено нормативну площу до 52,5 м² на одну особу або сім’ю з двох осіб, плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї, але не більше 115,5 м². Для приватних будинків межа вища — 62,5 м² на 1–2 осіб плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї, але не більше 125,5 м². Також діють обмеження за регіоном, адже житло не може бути розташоване на тимчасово окупованих територіях чи в районах активних бойових дій. Окремо програма враховує вік будинку, і ця вимога залежить від категорії позичальника та області, де купується житло.
| Параметр | Чинна «єОселя» |
|---|---|
| Ставка | 3% або 7% на перші 10 років |
| Далі після 10 років | 6% або 10% |
| Максимальний строк | 20 років |
| Перший внесок | від 20%, для молоді — від 10% |
| Вік позичальника | від 18 до 70 років на дату погашення |
| Формат житла | квартира, майнові права на квартиру, житловий будинок |
Що може змінити нова програма на 25 років
Головна інтрига зараз полягає в тому, чи зможе нова урядова модель стати дійсно масовою, а не залишитися лише політичною заявою. Якщо параметри 3–5% річних, строк до 25 років і навантаження в межах 15–20% доходу справді будуть реалізовані, іпотека стане ближчою до реальних можливостей значно більшої кількості сімей. Це також може помітно пожвавити будівельний сектор, який традиційно вважається одним із драйверів економічного зростання. Водночас на сьогодні офіційно діючою залишається саме «єОселя» з її чинними правилами, а нова програма перебуває на етапі розробки та політичного анонсу. Тому потенційним позичальникам уже зараз варто стежити за оновленнями умов, але орієнтуватися насамперед на ті механізми, які реально працюють станом на квітень 2026 року.
Читайте також: Нові податки в Україні: Кабмін схвалив зміни для маркетплейсів і міжнародних посилок