Нацбанк определился, сколько выпустит банкнот в 1000 гривен

Кабмин отменяет важную справку: детали законопроекта

США прислали в Одессу новейший военный корабль

"Формула Штайнмайера" от Кремля: что не подписала в Минске Украина

Отмена мелких монет: когда и где поменять

"Слуги народа" поделят Украину: что будет с Полтавской, Кировоградской, Сумской, Черниговской областями

Банки начали отбирать у украинцев квартиры даже за небольшие долги

27.11.2014 09:20 | Общество | Просмотров: 13012

Финансисты стали активнее атаковать кредитных должников: если раньше упор делали на отсуживание имущества по залоговым займам - автокредитов и ипотеке, то теперь развернули кампанию по взысканию имущества и по беззалоговым.

Речь о небольших кредитах, которые оформлялись на покупку бытовой техники и электроники, а также кредитных картах, которые были особенно популярны в последние годы, пишет NewsOboz.org со ссылкой на "Вести".

У многих украинцев уже есть не одна, а по нескольку кредиток с разными лимитами: если до кризиса их средний размер колебался в рамках 5-10 тыс. грн. (а иногда достигал и 25 тыс. грн.), то теперь - 2-5 тыс. грн.

Дает о себе знать финансовая безграмотность украинцев. Они решили, что если не оформляли во время получения кредита никаких залогов, то после невозврата по кредиту банк не сможет с них ничего взять. И ошиблись - кредитор, по действующему законодательству, может взыскать любое имущество для погашения задолженности. Все, что сможет найти - от депозита и квартиры до машины и бытовой техники.

"Банки вправе наложить арест и инициировать процедуру изъятия имущества клиента в счет погашения кредитной задолженности путем подачи исковых заявлений в суд", - подтвердила член правления-директор департамента контроля рисков Forward Bank Татьяна Кулик.

Потому что не платят

Массовые судебные процессы против должников объясняют просто - банкам стали значительно хуже выплачивать оформленные до кризиса и войны кредиты.

"Качество обслуживания беззалоговых кредитов снизилось в первую очередь за счет проблемных регионов - Крыма и Донбасса. Их доля по банковской системе оценивается в 25% от портфеля. Данная ситуация на фоне общего снижения ликвидности привела к сокращению программ потребительского кредитования большинства банков и к ужесточению их кредитной политики. В виду этого общий объем потребительского кредитования упал почти в 2 раза по сравнению с минувшим годом", - отметил управляющий проектом финансового оператора "Плати Позже" Юрий Деревко.

По крымским кредитам неплатежи оценивают в 100%, по займам на Донбассе - 80-90% (частично платят лишь в тех населенных пунктах, где не ведутся военные действия). В остальных регионах ситуация, конечно, лучше, но ненамного.

"Платежная дисциплина заемщиков в розничных портфелях с начала года сильно ухудшилась. По моим оценкам график погашения кредитов нарушают не менее половины клиентов. Традиционно, хуже всего дела обстоят по беззалоговым кэш-кредитам. Лучше - по карточным лимитам, установленным в рамках зарплатных проектов. Кредиты, привязанные к зарплатным картам гасятся автоматически в рамках установленных в договоре правил, потому при условии своевременного начисления зарплаты, такие займы гасятся корректно. Кредиты, выданные в точках продаж для покупки конкретных покупок, обслуживаются хуже. Однако и здесь по моим оценкам доля реальной проблемки не превышает 30%", - проанализировал ситуацию советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Денег нет

Ключевая проблема тотальных неплатежей заемщиков - резкое снижение доходов.

"Заемщики, которые пользуются потребительскими кредитами, - это зачастую люди, основным источником дохода для которых является заработная плата или пенсия. Рост курса доллара, рост цен, потеря работы, сокращение зарплат и задержка выплат, ухудшение условий для бизнеса - все это стало причиной ухудшения финансового состояния таких заемщиков. Критична ситуация в зоне проведения АТО", - рассказала начальник отдела развития потребительского кредитования Банка Национальный кредит Наталья Тарасенко.

Все более распространенным явлением становится и кредитное мошенничество. Речь о случаях, когда человек берет кредит, заведомо не собираясь его выплачивать.

"Это может быть уволенный сотрудник, который в последний рабочий день берет несколько кредитов в разных банках, понимая, что погашать не будет. Такие люди даже не прячутся, нередко банки даже не могут их найти: могут переехать, уехать на заработки или просто скрыться", - отметила Тарасенко.

Цена вопроса

Обычно банки пытаются отсудить имущество по беззалоговым кредитам лишь при крупных суммах задолженности - от 30-50 тыс. грн. (у всех свои критерии). И под раздачу попадают лишь те, кто набрал сразу несколько кредитных карт или купил в кредит дорогую технику или мебель.

При этом в последнее время появляется все больше случаев, при которых кредиторы пытаются отнять квартиры и машины при совсем небольших задолженностях - 3-5 тыс. грн. "Были случаи описи, ареста и дальнейшей реализации имущества должника. В том числе - бытовой техники, мебели, одежды и т.д.", - сообщил юрист компании Spektor Law Firm Андрей Биденко.

У человека, конечно же, не могут просто отнять дорогое имущество по небольшому долгу - например, квартиру.

"По беззалоговому кредиту предметом иска является не имущество, а денежная сумма. Когда решение суда о взыскании денежной суммы набирает силу, тогда банк получает исполнительный лист и подает его в исполнительную службу", - рассказала адвокат АО "Шевчук и партнеры" Дарья Козий. И дальше это задача судебного исполнителя: разыскать любое стоящее имущество должника, чтобы продать его, и вернуть банку долг по кредиту. Что найдет, то и продаст. Если в госреестре имущественных прав за должником числится только квартира, то будет продавать ее.

После продажи жилья, банк не сможет забрать себе все деньги - только сумму долга по кредиту. "Все остальное возвращается заемщику. Но горемычному должнику не стоит рассчитывать на то, что имущество будет продано по самым выгодным ценам. Поскольку кредитор всегда заинтересован в скорости реализации", - призналась Наталья Тарасенко.

Обычно человека в таких ситуациях оставляют "с носом". Сначала его квартиру уценивают перед продажей на 30-40%, потом из полученной суммы вычитают судебные издержки и сумму задолженности, и человек остается ни с чем из-за не очень большого долга.

"Мою "однушку" на Оболони, за которую я когда-то выложила $70 тыс., уценили более чем вдвое - до 450 тыс. грн. А после вычета долга с пеней и судебных издержек, у меня на руках осталось меньше 300 тыс. грн. И все это из-за невозврата по карточному кредиту в 25 тыс. грн.", - рассказала киевлянка Анна Борисенко.

Бывает и хуже: когда денег, вырученных от продажи уже отнятого по суду имущества, не хватает на выплату всего долга, у человека могут взыскать что-нибудь еще. Скажем, не только квартиру, но еще и машину. Но должник имеет право участвовать в процессе. "Должник имеет право предложить те виды имущества, на которые нужно обратить взыскание в первую очередь, но окончательно очередность взыскания имущества должника определяет государственный исполнитель", - объяснил адвокат АБ "Годня и Партнеры" Антон Годня.

Как подстраховаться

Единственная возможность уберечь свое имущество от кредитора и судебного исполнителя - это переписать его на другое лицо. Человека, который не оформлял никаких займов.

И лучше, чтобы это были не муж или жена должника. "Если женой или мужем заемщика в браке было приобретено имущество (кроме имущества, полученного по дарственной и наследству), то половина такого имущества также подлежит реализации для погашения задолженности, но для этого надо будет выделить в натуре долю заемщика в этом имуществе. А имущество других родственников заемщика не будет подлежать реализации, только если не будет в судебном порядке доказано, что заемщик фиктивно переоформил имущество на родственниках", - резюмировала Дарья Козий.







загрузка...

...
...





Распродажа







Популярное



Парацетамол признали опасным: ученые назвали тревожные симптомы

Лук спасает от рака: медики назвали "профилактическое" количество в питании

Часто страдаете от боли в плече? Вот что надо делать

Снимет спазмы и проведет детокс: вот что будет с вашим телом, если начнете регулярно пить имбирный чай

Не насморк, а рак: онколог предупредил о самых опасных симптомах

Солевые повязки творят чудеса: забытые, но действенные рецепты



Кто такой Сергей Тарута? Последние новости о политике и бизнесмене, владельце партии "Основа".