Прощай, мир: последний пронзительный твит девочки из Алеппо

Снова требуют "бумажки": новые ID-карты могут оказаться недействительными

У боевиков новая "лихорадка": начата охота на "людей СБУ"

Люди, опомнитесь! Известный ведущий указал на страшную тенденцию среди украинцев

Украине дан последний шанс: астролог о 2017-м для Украины

Суд удовлетворил многомиллиардный иск АМКУ к "Газпрому"

Требования банков: кому сейчас дадут кредит

04.06.2016 18:29 | Экономика | Просмотров: 9608

 

Лучше перестраховаться, чем недоблюсти - это ключевой принцип украинских банков при кредитовании на текущий момент. Не только относительно кредитования бизнеса, но при работе с населением аналогично.

От своей супер осторожности теряют как сами банки, лишающиеся дополнительного заработка, так и заемщики, потребность кредитования которых заметно выросла, пишет NewsOboz.org со ссылкой на ubr.

Как отмечают финансы, учитывая падение доходов граждан, их непостоянство, участились обращения людей за кэш-кредитами или карточными займами не под покупки, а для перекредитования, одалживания денег до зарплаты.

"Покупательная способность низкая. Как правило, берут кредиты до зарплаты. Учитывая размеры коммунальных платежей и то, что они будут еще расти, то, наверное, половина желающих просит займы под коммуналку. По новому законодательству, за такие долги могут выселить из квартиры. Проще взять кредит, чем иметь риск выселения. Львиную долю таких заявок мы отклоняем, понимая, что заем до зарплаты, а значит, есть высокий риск невозврата", - отметил UBR.ua директор банкнотного банкинга АО "Артем-Банк" Андрей Львов.

По уровню кредитования, отмечают финансисты, система вернулась к 2009-2010 годам, когда банкам Украины было легче отказывать, понимая, что 80% - это невозвраты.

При возросшей потребности кэш- и карточных кредитов в 2-3 раза, количество удовлетворенных заявок снизилось  четырехкратно. Сегодня из 10 поданных запросов банки положительно оценивают документы только одного, максимум - двух человек. Среди оставшихся без займов, 5-6 уже закредитованы другими банками или за ними тянется шлейф мошеннических действий. Еще 2-3 получают отказ из-за низкого дохода, недостаточности документов, доказывающих финансовую состоятельность, или на основании "интуиции".

"Усиливаются внутрибанковские требования к заемщику. Условия могут содержать только пункты по паспорту и идентификационному коду. Но работают внутренние процедуры украинских банков по оценке финансового состояния, связанных с ним рисков, прочих параметров. Раскрывать процедуру оценки - не в интересах финучреждений. Клиент не видит этих процедур. Если, условно, год или полгода назад он мог получить кэш-кредит или открыть кредитную карту, то сегодня - нет", - рассказал UBR.ua директор департамента развития розничного бизнеса "Коммерческого индустриального банка" Дмитрий Федоров.

Достучаться до кредита

Несмотря на заявления проспектов, сайтов об упрощенном доступе к кредитам (иногда даже без справки о доходах) наличие документов, сверх требуемого пакета, желательно. Кроме паспорта, кода, данных о зарплате, подтвердить вероятность и желание рассчитаться в будущем по долгам помогут справки о финансовых возможностях членов семьи, о дополнительных прибылях, движении по счетам в других украинских банках, наличие иных активов.

Как уже писал UBR.ua, кредиторы могут попросить данные по загранпаспорту или другим документам, удостоверяющим личность.

"Понятно, что по кэш- или карточным кредитам официально поручительства или данных других лиц (как пример) нет. Но украинские банки стараются такие данные тоже приобщать. Если человек действительно заинтересован, мы видим, что он активно выдает запрашиваемую информацию, будем внимательно смотреть на такого клиента", - отметил UBR.ua директор розничного бизнеса "АгроКомБанка" Игорь Львов.

Полная идентификация касается не только заемщика, подлинности его документов, кредитов от других организаций, наличия иного имущества, возможного обременения на нем. Оценивать могут место работы претендента, наличие заявленного предприятия в реестре, сфера, род его деятельности и, по возможности, финансовое положение (чтобы спрогнозировать вероятность задержки платежей).

Чем больше доказательная база по финсостоятельности претендента, тем выше его шанс получить нужную сумму займа.

"Идет полная идентификация. Заполняется заявка, вплоть до объяснения, подо что планируется указанная сумма. Мы должны понять, что возможности соответствуют запрашиваемому уровню. Как правило, выдается кредит на сумму, не превышающую 2 месячные зарплаты", - уточнил Андрей Львов.

При всех подтвержденных документах получить кредит на потребнужды, еще месяц-два назад, можно было при белой зарплате размером 4 000 грн. Но сумма при таком доходе не могла превышать 6-8 тыс., в очень редких случаях - 10 тыс. грн., чтобы погашение тела и процентов было доступным для бюджета. Жесткой методики соизмеримости кредита и заработка, применяемой, например, при ипотеке, в мелком кредитовании нет.

Но негласное правило у банков существует: ежемесячное погашение не должно превышать половины дохода.

"Принцип разумности ответственными украинскими банками жестко соблюдается. Если хотите взять 50-100 тыс. грн., зарплата должна быть не меньше 12-15. Если 4-5 тыс., не просите больше 10 000 грн. Прежде посчитайте. При средней ставке в 48% ежемесячные платежи составят 1200-2000 гривен при сроках 6 или 12 месяцев. Какая сумма останется на проживание? Банки вынуждены учитывать этот фактор", - заметил Игорь Львов.

Что еще доступно

Если не учитывать банки и финкомпании, работающие в одной связке, не требующие данных о доходах, выдающие очень быстрые деньги под заоблачные ставки, то человек с улицы сможет получить в нормальном украинском банке только кэш ссуду, а не кредитную карточку с лимитом и льготным периодом пользования.

Такие инструменты доступны лишь постоянным клиентам или находящимся на обслуживании по зарплатному проекту. Им могут открыть лимит на карте средним объемом 20-50 тысяч гривен с льготным периодом погашения 40-60 дней и эффективной ставкой 35-55%. Людям же с улицы дадут только кэш-заем под ставки в 1,5-2 раза выше.

"Кредитные карты не для человека с улицы. Он не известен банку. Это закладывается в ставку. Стоимость карты в разы ниже. Это до 40-60% годовых сверх льготного периода. Кэш-кредит - это 100% и выше. Есть 200-250% годовых и больше по банкам Украины, работающим через финкомпании", - утверждает Дмитрий Федоров.

Под громадные проценты берутся 1-4 тыс. грн. на 1-3 месяца, но гасятся они быстрее из-за дороговизны.

"Такие кредиты выдают и на более длительный период, но те, кто хочет их гасить, платят быстрее. Слишком дорого. Это альтернатива ломбардам", - уточняет директор департамента развития розничного бизнеса "Коммерческого индустриального банка".

Усредненно, по оценке банкира, самый востребованный кэш-продукт на текущий момент - под 100% годовых. Суммы займа под такой процент составляют 10-15 тыс. грн. на 36 месяцев, но срок выплаты люди чаще всего сводят к 2 годам. Также, отмечают финансисты, заемщики сократили срок обслуживания с 8 до 5 месяцев по целевым кредитам, получаемым в торговой сети на приобретение товара.

"Именно для целевых кредитов, - на бытовую технику, ремонты, телефоны - мы наблюдаем самый высокий уровень погашения. Самый высокий показатель просрочки фиксируется при кредитовании наличными. Главным образом это связано с большим количеством мошенников в этом сегменте, которые берут заем, понимая, что отдавать его не собираются. Отсюда дороговизна кэш-кредитов", - подчеркнул UBR.ua председатель правления "Forward Bank" Андрей Киселев.

Проблемка и ее будущее

Уровень проблемных клиентов по кредитным картам и торговым сетям составляет 5% соответствующего портфеля, тогда как по кэш-займам выше вдвойне - 10% (по отдельным банкам с агрессивной стратегией - еще выше).

"5/10 процентов - это у хороших учреждений. Но эти показатели условные. Многие банки Украины это прячут путем перераспределения портфеля по другим партнерам-финкомпаниям", - добавил Дмитрий Федоров.

Несмотря на финансовые сложности с доходами клиентов, трудностями для самой системы, связанной с ее чисткой, выведением банков с рынка, количество учреждений в рознице с начала года не уменьшилось. Появились новые игроки. Прежде всего - украинские банки с иностранным капиталом, претендующие на освобождающуюся нишу. Но их появление, имеющийся объем ресурсов не повлияли на послабление процентной политики в потребкредитовании и до конца года вряд ли сделают это.

"Снижение ставок исключено. Погоду определяют риски плюс уже имеющиеся проблемные портфели. Общая тенденция снижения ставок в этом сегменте выглядит сомнительной. Пока проценты остаются на уровне. Может быть, когда сильнее упадут депозиты... Но, скорее всего, по хорошим клиентам еще могут быть предложены более лояльные условия. По клиентам с рынка - вряд ли", - отметил Игорь Львов.

А с учетом грядущего снижения уровня достатка граждан из-за подорожания коммуналки через пару месяцев и при отсутствии положительных тенденций в экономике, соцстандартах, банкиры не исключают дальнейшего ужесточения процедур при потребкредитовании. Первоочередно это коснется выдаваемых банками Украины сумм - они могут продолжить сокращение.







загрузка...

...
...
...





Распродажа





Популярное





Китайская методика познания: узнайте больше о своей судьбе

Ex.ua и FS.to закрыты: где смотреть любимые фильмы

Любое желание исполнимо! Вот что нужно сделать…

Заставим вирус отступить: 6 простых способов не заболеть осенью

Что нужно сделать сразу после увольнения

Как приготовить идеальный кофе! 10 советов



Яндекс.Метрика