Погода на Новый год и Рождество: народный синоптик дал прогноз

Трагедия в АТО: одессит-предатель убил командира взвода, вражеская ДРГ угнала БМП

Как Кремль руководит "Интером": Киселев и Порошенко кое-что знают (видео)

Пока вы скучаете в Киеве, людям "на подвале" в Луганске светит 25 лет тюрьмы или расстрел

Порошенко попался на налоговых махинациях

К фуре Volvo привязали "летающего пассажира" (фото, видео)

Пинкоды в прошлом: банки научились распознавать своих клиентов

19.03.2016 16:55 | Экономика | Просмотров: 4582

С расширением возможностей по управлению финансами банкам приходится развивать и способы защиты данных своих клиентов от мошенников.

Особого внимания требует идентификация личности, и, анализ технологий, которые уже появились в данном направлении, свидетельствует о том, что теперь безопасность финансовых операций обеспечивается не только наличием пинкода, но и различными способами биометрического контроля, сообщает NewsOboz.org со ссылкой на  Forbes.

Несмотря на то, что в Украине подобные технологии пока практически не используются, за рубежом они уже не только применяются, но и эволюционировали.

Биометрические параметры - это природные характеристики человека. Сюда относят и уникальные (так называемые статические) признаки, полученные им при рождении (отпечатки пальцев, строение сетчатки глаза и прочее), и динамические особенности, которые могут меняться в течение жизни (голос, почерк или походка). В финансовой сфере научились применять оба типа параметров, хотя пока некоторые преобладают в использовании.

В основном сейчас используют биометрию в распознавании клиента, когда он:

- снимает деньги через банкомат;

- звонит в банк по телефону;

- пользуется мобильным и интернет-банкингом, совершает онлайн-транзакции.

Перепробовав множество методов распознания личности, разработчики пришли к выводу, что природные характеристики человека подделать труднее всего.

Не менее популярными методами идентификации клиента стало распознание по селфи и отпечаткам пальцев. Оба эти метода лишь начинают применяться банками в самых экономически и технологически развитых странах.

Считается, что отпечаток гораздо надежнее пароля. На сегодня распознание по отпечаткам - самая популярная и простая система. Эта возможность появилась вместе с выходом смартфонов с биометрическими сканерами (панелью Touch ID). В Великобритании первыми к данной технологии обратились банки Natwest и RBS (в 2015 году). А недавно о ее внедрении объявил и HSBC. Летом 2016 года платежи "на кончиках пальцев" планирует запустить нидерландский банк ABN Amro. У нескольких крупных российских банков ("Сбербанк", "Альфа-Банк", "МТС Банк", "Тинькофф") тоже есть мобильное приложение, зайти в которое можно по отпечатку. Польша уже готовится устанавливать банкоматы с идентичной функцией.

Однако пока технология отпечатков внедряется, появились сомнения в ее надежности. В 2014 году кибервзломщик, работающий под псевдонимом Starbug, заявил, что восстановил по фотографиям отпечаток пальца министра обороны Германии. Поэтому многие банки решили сканировать вместо отпечатков рисунок кровеносных сосудов в том же пальце или ладони. Их сложнее подделать или скопировать. Первые попытки в данном направлении были сделаны еще в 2010 году в Японии, Бразилии и Польше.

Например, бразильский Bradesco Bank разместил на банкоматах сканеры вен ладони, а польский BPS SA первым в Европе стал идентифицировать людей по капиллярам пальцев. Недавно и британский банк Barclays начал выдавать клиентам сканеры для распознания капиллярного рисунка.

Что касается селфи, то недавно этот сервис запустил украинский "ПриватБанк" для рисковых финансовых операций. Тут стоит отметить, что и этот способ распознания вызывает сомнения в безопасности. Мошенники могут использовать для входа в аккаунт человека его фотографию. Однако для "ПриватБанка" селфи - лишь дополнительная мера безопасности, помимо привычных логин-пароля или введения CVV-кода при совершении покупки через интернет.

В то же время упомянутый выше нидерландский ABN Amro полагается только на фотографию человека. Учреждение сообщает, что мобильное приложение, которое дает эту опцию, используется до 57 млн раз в месяц. Тестируют такой способ идентификации и несколько английских и американских банков. MasterCard также объявила о внедрении технологии подтверждения мобильных платежей при помощи лица человека, но тут произошла мини-эволюция. MasterСard прислушалась к критике экспертов и решила предупредить случаи несанкционированного использования селфи. Поэтому она предложила приложение для смартфонов, которое ждет не просто фотографии, а чтобы пользователь моргнул в камеру. Так система поймет, что перед ней живое лицо. Этот способ уже взял на вооружение британский банк Atom. Хотя в финансовом учреждении его тоже не считают достаточно надежным для крупных платежей. Если клиент захочет купить что-то подороже - придется предъявить еще и пароль, голосовую команду или отпечаток пальца.

Что касается других способов статической идентификации, то к ним можно отнести сканирование сетчатки глаза. Такой принцип удобен для интегрирования с банкоматами. Подобные банкоматы еще и помогают находить злоумышленников: они автоматически фиксируют не только биометрические данные "правильного" клиента, но и мошенника, который пытается неправомерно получить доступ к чужому счету. Сейчас такая система работает в банкоматах Cairo Amman Bank в Иордании.

В свою очередь торговая компания Amazon планирует в скором времени предложить своим покупателям авторизацию через сканирование формы уха. Также многими банками внедряются способы распознания по голосу, сердечному ритму, манере набирать текст.

Так, голосовые команды появились еще в 2005 году, но поначалу использовались для других целей. Сейчас это один из самых востребованных среди компаний, в том числе финансовых, способов идентификации личности. Так, мобильное приложение нидерландского банка ING позволяет клиентам с помощью голоса входить в их личные онлайн-кабинеты и подтверждать платежи. Программа не только следует командам, но и "разговаривает" с человеком, задает ему вопросы. Подобную технологию используют британский HSBC и американский Eastern Bank. Здесь распознают голос клиентов, которые звонят в банк. Идентифицируют по голосу и в Barclays, готовятся к внедрению технологии в американском банке Wells Fargo&Со, уже применяют в еще одном банке США - Citi.

Чтобы пользоваться услугой голосовой идентификации, клиент должен прийти в банк и оставить там голосовой "отпечаток" - сказать пару фраз, которые будут занесены в программу и ею проанализированы. Разработчики таких программ утверждают, что даже если голос человека изменится (например, из-за болезни или с возрастом), программа сможет его распознать, поскольку, кроме звучания, анализирует множество параметров. Это скорость речи, ритм, особенности говора из-за строения гортани и прочее.

Передовые банки развитых стран готовы внедрять еще одну необычную форму идентификации - по сердечному ритму. Канадская технологическая компания Bionym, разрабатывающая системы замены паролей, совместно с TD Bank и MasterCard в 2014 году представила браслет Nymi. Он сверяет электрокардиограмму человека и транслирует сигнал о совпадении на смартфон, разрешая вход в приложение банка. Сейчас гаджет тестируют в ряде канадских банков.

Одним из способов биометрического распознавания стала физическая манера обращения с мобильным телефоном. В Университете штата Айова проводят тематические исследования, и утверждают, что она уникальна для каждого человека. То, с какой скоростью он ищет символы, как сильно и под каким углом нажимает на клавиши, как держит смартфон и так далее, дает возможность выделить его среди других людей. Над подобной системой идентификации сейчас работает немецкий Deutsche Bank.







загрузка...

...
...
...





Распродажа





Популярное





Ex.ua и FS.to закрыты: где смотреть любимые фильмы

Любое желание исполнимо! Вот что нужно сделать…

Заставим вирус отступить: 6 простых способов не заболеть осенью

Что нужно сделать сразу после увольнения

Как приготовить идеальный кофе! 10 советов

Как перевезти на самолете кота, лыжи или диван: советы владельцам нестандартного багажа



Яндекс.Метрика